政府撤辣後,上月樓市交投即時回升,不過有傳大型銀行削減按揭現金回贈,除按揭保險個案,一般新造按揭、轉按以及加按申請將不提供現金回贈。樓市回暖,銀行對按揭業務取態卻轉趨審慎,原因何在?

銀行對於按揭業務取態的考量眾多,一二手交投雖然回暖,但樓價仍處於低位整固階段,撤辣對樓市的正面效應能否持續仍需要觀察一段時間。而現時一個月銀行同業拆息已超過半年徘徊4厘以上水平,即早已超過現時一般新造按息4.125厘,近日美聯儲局主席鮑威爾稱通脹仍未回落到預期目標,如未有進一步進展,美國利率或須更長時間維持高水平,美國或延後減息,拆息將持續處於高水平,而銀行一直未有再調整最優惠利率P,使按揭業務資金成本一直高企,銀行面對的資金成本不輕。另外,金管局於2月份進一步放寬銀行按揭成數上限,客戶購買3,000萬元或以下的物業,無須透過按揭保險可承造最高7成按揭,銀行計算的風險因素亦相應地增加。基於成本、邊際利潤以及風險管理等因素考量,加上經濟仍未完全復甦的情況下,大型銀行偏向以審慎態度處理按揭業務,並且改以服務質素與市場競爭。

回顧過往歷史,2006年即18年前,銀行不盛行提供現金回贈,大約於2007年開始才提供0.8%至1%現金回贈,到了2016年尾發展商推盤步伐進取,銀行以多元化按揭計劃及優惠爭取新盤按揭市場份額,同行競爭下,銀行策略亦開始更多花心思,現金回贈亦反復增加,過去幾年更一直攀升,去年8月份更高達3%,創有記錄新高。而現時銀行基於多項考慮,回歸18年前以服務質素策略吸客,亦屬合理決定,料其他銀行或因應自身條件而改變其按揭業務策略。

現金回贈削減會否影響市民入市?筆者並不認為。現時樓價高位回落2成,近期新盤均以低價開盤,一二手交投重拾活躍,配合政府撤辣及放寬按揭等措施,即使銀行削減回贈優惠,對市民入市意慾亦不會有太大影響。而現時仍有部份中小型銀行為特定優質或大碼客戶提供現金回贈,建議客戶可貨比三家,選擇較多優惠的銀行承造按揭。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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