去年零售業界響了警鐘,銷售額急劇下跌,帶動不少就業職位受影響。香港首富李嘉誠早前接受傳媒訪問亦指,出入口、旅遊和零售對等數據都有下跌,至於酒店業的收入也減少,提醒營商者今年要多加努力。他預期今年香港經濟發展仍平穩,而各行各業都會面對不同的挑戰。
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踏入2016年未來對於打工仔而言,大多是保住份工已滿足,可以升職加薪算是「有運行」,雖然經濟氣候不太理想,但要累積財富還是可以靠自己,只要能「死慳死抵」,一定有剩錢。
現時大學畢業生的入職薪金,平均月入約萬多元,除了生活費用所需,省吃儉用每月都所剩無幾,只有「雞碎」咁多的少少錢,如何儲蓄起來堆沙成塔,其實也不難,理財方式用得對,一樣可以致「富」,為你賺取人生第一桶金,無論這桶金的金額只有十數萬或數十萬元,你人生的財富就由這第一桶金開始。
假設你現在收入不到一萬元或只有萬多元的打工一族,但你不要氣餒這個微薄的薪金無財可理,只要你善於打理你的每分每毫,也將可以獲得收成。
賺第一桶金的準備
1. 開源節流 積極存錢
每位打工仔的收入有限,能存錢就是你懂得開源節流,即是首先要減少固定開支,盡量在不影響生活的前提下不作多餘的消費,如購物、娛樂等的支出,而必須每月都能存一點點錢入銀行,比如在銀行開設一個固定存款戶口,養成長期儲蓄習慣。
2. 個人投保 增加保障
一般的生活費不會消費太大,而部分固定開支中,例如個人或醫療保險等,這是必須列入的開支清單。由於突如其來的意外無法預計,倘若你被裁員,你的經濟將受影響,投保的保障之一可以讓你有失業金額的援助,以解決一時的財務難關。至於醫療保的保障,更加可以減輕你在醫藥上的負擔。
3. 提升競爭 自我增值
工作以外的進修,將可為自己提高晉升機會。就以現時科技為例,相關發展一日千里,若這類知識不進則退,應盡量爭取學習機會。另外,可因應你個人的職業所需,向相關方面進修課程。
4. 慎重投資 保本為主
當你手上已儲存了一筆金錢,可以將這筆資金分成若干部分,開始進行你的投資計劃。記著,股票及期貨市場的投資風險較大,現階段入息不高的你,承受風險的壓力較低,不宜涉足這方面的投資產品。建議你可選擇如銀行存款、貨幣市場基金、國債等的投資,都是較為穩健的投資項目。
賺第一桶金的決策
1. 資產管理 不宜分散
假設你現時每月的入息只有萬多元,手上已儲存一筆數萬元的資金。故建議你的投資可在股票、基金、債券方面,不要太多類型的投資項目,這樣比較容易集中管理。對於剛關始理財投資的職場新人類,要學習穩健投資外,也要明白理財效率的重要性。
2. 理財目標 置業非首選
現時不少年輕人都喊著要買樓「上車」,然而能夠置業並非你要理財的最大目標。假設你儲夠了一筆首期可以「上車」,但買樓的後續問題不少,所以你在決定為自己累積財富來置業的時候,你所儲存的金錢並不只是一筆首期,還需要有更多的資金來負擔及消費你買樓所帶來的後續費用。
這類費用包括倘你買樓後因失業沒有入息,而無法繳付按揭款額,就要有後備的金錢或其他保障方法來解決,所以理財的目標,是讓你的生活好過,不是為你增添財務壓力。
3. 儲存預備金 緊急生活費
上文建議你若置業,要儲夠買樓的後續費。在生活上也需要有一筆預備金,作為生活應急的費用。這筆款額是當你在生病或失業時沒有入息下,可以讓你過度困境,而所需金額多少,則視乎你日常生活開支費用多少,一般應預存6個月生活開銷。
要留意的是,若你的工作環境或收入的變動幅度較大,則盡可能預留6至12個月生活開銷作為緊急預備金。不過,你這筆資金可放存在可以立即套現,又或波動幅度不大的工具上,例如銀行短期定存等。
4. 資產配置 定時調整
所謂理財,就是要管理好財務,更要主動整理好規劃。當你的生活或工作環境有變化,有可能你的財務也有變改,因此,你要根據你的個人情況重新配置你的資產。儘管你手上的資產不多,但透過你的資產再配置後,將更易掌握你的投資策略,例如原本單筆投資基金,現在可因應你手上資金,而進行其他金融買賣。
至於資產配置的時間問題,除了定期的投資項目外,視乎你平時可以挪出多少時間,例如你可透過每周檢視手上一些不定期投資項目,將可更靈活變動你的投資決定,而亦有更多買賣的投資機會,從而獲得更多回報。