英無牌數字銀行屢現詐騙案 男子開戶1小時內遭盜167萬怒斥保安系統不足

一位英國男子在數字銀行開立帳戶後，一小時內被盜取16.5萬英鎊（約167萬港元）存款。他認為這是由於該公司的安全措施不足，然而，數字銀行迄今仍拒絕進行賠償。

Revolut以電子貨幣機構的形式運營

電子科技金融公司「Revolut」成立於2015年，並以電子貨幣機構的形式運營，但未獲取英國銀行牌照。除了沒有實體銀行分支外，Revolut也不受英國金融服務局的金融服務補償計劃保障。

外媒：Revolut 在詐騙案例中的出現頻率比其他大型銀行要高

根據英國廣播公司（BBC）的時事節目《Panorama》報導，在上一財政年度中，Revolut在詐騙案例中的出現頻率比其他大型銀行還要高，Revolut表示他們嚴肅對待詐騙事件，並且有著符合法律和監管要求的「強化控制」。

全球擁有超過4500萬用戶  具有快速開戶等優勢

近年來，有許多僅透過網絡或手機應用程式提供服務的電子金融機構，Revolut就是其中之一。該公司發展迅速，在全球擁有超過4500萬用戶，其中英國用戶達到900萬。到了2023年，Revolut 的收入增長幅度接近3倍，達到了18億英鎊（約182億港元）。Revolut 強調其快速開戶、較佳的貨幣匯率，以及易於操作的應用程式。

騙徒冒充Revolut 員工  指責其在公共 Wi-Fi 上網或導致帳戶被入侵

這些特點吸引了受害者 Jack 在 Revolut 開戶，因為他的公司從事國際商務，需要擁有不同貨幣的存款。Jack 在開戶之前多次詢問 Revolut的安全措施。然而，在二月份，當他在共享辦公室工作時，收到了一通詐騙電話，對方冒充 Revolut 員工，指責他在公共 Wi-Fi 上網，可能導致帳戶被入侵。Jack 被欺騙者說服並提供了個人資料，使對方能夠將他的資金轉移到他們的帳戶。因此，騙徒能夠查看他之前的交易，包括當天早上在 Etsy 網店的購物記錄。

開戶1小時內遭盜167萬港元

當 Jack 等待詐騙者再次聯繫時，他收到了一條來自 Revolut 的短信，要求他輸入一個6位數的安全碼，以確認當天早上在 Etsy 購物支付了21.98英鎊（約222港元）。雖然碼看起來正確，但其實這是騙徒建立的 Etsy 帳戶。因為 Jack 向騙徒透露了 Revolut 發出的安全碼，他不斷向該假帳戶進行轉賬。騙徒繼續發送類似的短信，並建立了 Revolut fees 和 Revolut fees care 等假帳戶，Jack 也同意了這些支付；這使他新增了3個收款人帳戶，並導致資金不斷外流。

Revolut Twitter圖片

當他意識到自己被騙時，試圖聯繫 Revolut，但發現該公司沒有客戶服務熱線電話，僅能通過應用程式內的聊天功能。他最終通過短信告知 Revolut 被騙情況，要求凍結帳戶。花了23分鐘才與能夠凍結帳戶的部門取得聯繫，期間又有6.7萬英鎊（約67.9萬港元）被轉出，使他總損失達到16.5萬英鎊。

認為 Revolut 存在多個安全漏洞

Jack 認為 Revolut 存在多個安全漏洞。例如，騙徒成功通過面部識別軟件進入他的帳戶。當在新設備上創建帳戶時，Revolut 會要求提供自拍照，但他沒有向騙徒提供這些照片。他要求 Revolut 提供騙徒提交的自拍照，但該公司表示系統並未存檔。此外，騙徒引誘 Jack 創建的3個新收款人帳戶在一小時內進行了137筆轉賬，Revolut 應該能夠察覺到這種異常情況。

警方搗破一個本地詐騙集團在紅磡一個工廈單位開設約4000尺的跨境詐騙中心，以「串謀詐騙」及「管有攻擊性武器」罪拘捕21男6女，年齡介乎21至34歲，包括集團的骨幹成員，涉案總金額超過港幣3億6千萬元。

新界南總區刑事總部高級警司方志堅表示，被捕27人當中有高學歷背景人士，6人擁有大專學歷，10人有中六學歷，相信有助透過網絡和社交媒體犯案。入職後集團提供培訓，包括將定名為「男撩女流程框架」的劇本給予成員，教授如何羅列人物設定重點，以及針對受害人的特質打造自我形象。以及 「區分客戶類型」手冊，就不同職業將受害人區分。成員會將自己設定為一個受人喜愛，與受害人志趣相投的人物，說盡一切謊言與受害人計劃未來，令其產生憧憬，受害人包括內地、香港、印度、新加坡及台灣等地。

新界南總區刑事總部高級警司方志堅

調查顯示，集團招募本地大學主修數碼媒體的畢業生作科技人員，夥同海外詐騙分子和人工智能專才建構虛假加密貨幣投資平台，以網上情緣作起點接觸受害人，傳送人工智能的改圖予受害人，塑造優越條件和人物設定，與案中的男性受害人進行視像對話，利用深偽人工智能科技，將男變女，且外貌吸引，令受害人放低戒心，誤以為對方是可以發展對象，日漸產生感情後放下戒心。

警方示範騙徒如何利用深偽人工智能科技，由男變女吸引受害人，藉發展網上情緣以騙財。

其後騙徒開始透露懂得投資技巧，以加密貨幣投資作幌子欺騙受害人進行大金額網上投資，展示僞造獲利交易記錄，訛稱有可觀利潤，直至至受害人發現無法提取本金及利潤時始知受騙。 

至本月9日警方採取行動，動員逾百名探員，並由網絡安全及科技罪案調查科人員協助網絡及加密貨幣交易蒐證，最終拘捕27名男女，涉嫌「串謀詐騙」罪，檢獲41台電腦和伺服器、137部手機，並在其中一名相信是「詐騙小隊」隊長的辦公室內搜出鐵通及鐵鎚，涉嫌「藏有攻擊性武器」罪。根據所得資料及紀錄相信多人被騙，涉及損失約3.6億元。

警方表示，本年1至7月全港錄得2.4萬宗騙案，涉及投資騙案錄得2700宗，涉款約17億元。市民可下載警方「防騙視伏 App」手機應用程式，將所謂投資專家、代理、的電話號碼和平台賬戶名稱、投資網址、收款賬戶號碼等資料輸入搜尋，可即時得到詐騙風險評估結果。如懷疑可致電警方24小時防騙易熱線18222諮詢。