金管局今向銀行發指引 按揭貸款成數上限劃一上調至七成

香港金融管理局（金管局）今日(10月16日)向銀行發出指引，住宅物業按揭成數一律上調至七成。

特首李家超剛在立法會宣讀施政報告，金管局隨即發出詳細公布。

金管局。資料圖片

金管局指，綜合各方面的考慮，金管局認為在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理的前提下，現時有空間進一步修訂逆周期宏觀審慎監管措施:

第一： 所有住宅物業，不論物業的價值及是否自用，按揭成數上限統一為七成。

第二： 以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限由六成提升至七成，與以「供款與入息比率」為審批基礎的物業按揭貸款看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業（包括寫字樓、商鋪及工廈等）。

第三： 非自用物業的「供款與入息比率」上限由四成調升至五成，與自用物業的「供款與入息比率」上限看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業。

第四： 取消按揭申請人在申請按揭時如有就其他按揭物業作出借貸或擔保，須調低所適用的按揭成數上限及「供款與入息比率」上限10個百分點的要求。

經修訂後，所有住宅物業和非住宅物業的按揭成數上限劃一為七成，「供款與入息比率」上限劃一為五成。

以上修訂即日生效，適用於今日或以後簽訂臨時買賣合約的物業交易。有關修訂同樣適用於早前已經簽訂臨時買賣合約並且在今日或以後預計完成的樓花物業的按揭申請。

(Shutterstock圖片)

金管局總裁余偉文表示：「金管局今次是因應市場發展而決定修訂物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施，將最高按揭成數和『供款與入息比率』上限回復至2009年開始實施逆周期措施以前的水平。即使推出今日公布的措施，香港銀行體系仍然有充裕的緩衝去應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰。我想再次提醒市民，置業是一項長期承擔，在作買樓決定時，應該小心評估風險，量力而為。」

余偉文 (圖片來源：政府新聞處資料圖片)

據金管局公布，自2024年2月政府撤銷住宅物業需求管理措施和金管局修訂物業按揭貸款的監管措施，住宅物業市場略為改善。住宅物業成交由2024年第1季每月平均3,300宗，上升至第2季每月平均6,000宗。隨着市場氣氛回軟，第3季成交量回落至每月平均3,400宗。官方住宅樓價在2024年首八個月下跌6.2%，較2021年高位累計調整26.6%。

非住宅物業市場亦持續調整，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業的價格在2024年首八個月分别進一步下跌17.5%、11.8% 及13.0%。

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金管局宣布成立外匯基金的全資附屬公司CMU OmniClear Limited，將協助金管局營運債務工具中央結算系統（CMU）。

CMU目前由金管局屬下單位營運。CMU OmniClear的成立是為了讓CMU的發展更商業化，在與金管局的合約安排下，營運CMU及開拓新的業務發展機會。CMU OmniClear會建立獨立的管治架構和營商文化，並預期在2025年1月開始營運CMU 。

金管局仍會是CMU的擁有者及營運者。CMU和系統成員的合約及與其他系統建立的聯網仍屬於金管局。而有關CMU 的活動和服務方面的重大策略和政策仍會由金管局釐定。

金管局總裁兼CMU OmniClear董事會主席余偉文表示，CMU近年取得不俗成績，例如支持債券通業務、支援數碼債券發行，及各方面業務都錄得顯著增長等。CMU OmniClear的成立，是CMU發展成亞洲主要國際中央證券託管平台的重要一步。他相信在CMU OmniClear商業化經營下， CMU未來的發展會更上一層樓。