text by: 香港IPP資深經理 — Gordon Liu

婚禮散席後，Wyman約我到附近的酒吧摸酒杯底，說要好好答謝剛才酒席上的一番話，我說他言重了，我也只不過是將工作上的一點知識分享罷了，怎知在酒吧談起來，才明白為何他感受如此深。

「唉，我和我女友其實一早已開立聯名戶口，每個月有多餘現金時，也會存一些錢進去，當時我們就是想，這戶口是用來儲置業資金……」Wyman甫坐下便說。

「那應該進度緩慢吧？」根據我的專業判斷，這個聯名戶口內的金錢，最多只能夠讓他們去一趟歐洲。

「你怎知！？當我們儲到一點錢後，又拿來去旅行，到又儲了一點錢，又因大病缺了收入，要動用到資金……總之就是怎也儲不了錢，儲了5年，還是5位數字……」Wyman皺著眉頭說。

「有儲蓄目標，也需要計劃和紀律去配合才能成事。你們用餘錢儲蓄是很常見的習慣，卻是最沒有效果的。現今社會太多誘惑了，刷一刷Facebook，某某去了瑞士滑雪，某某又去了冰島看北極光，你又怎會不想去旅行？隔一兩個月又大時大節，沒有節日也有紅色炸彈，把剩下來的錢存作置業資金，太遙遠了……」我知道Wyman喝了一整晚酒後還是要拉我來酒吧的目的了，看在多年同學情份上，就分享一點專業知識吧。

「要成功儲蓄，首要是在消費前就把固定比例的金額留起，剩下來的錢就可用來消費。當積存到一定的資金，便可以分頭行事了。」我說。

「如何分頭行事？」Wyman急問。

「理財金字塔教曉我的，就是怎也應有一定的資金作應急錢，這是保障自己的生活，當然購買保險，也是另一種風險管理。」我說到這裡，Wyman輕嘆一聲。

「然後，拿一部份資金作投資。市面上有很多不錯的定息產品，很適合想積極點儲蓄卻沒太多時間了解市場資訊的人，因這種產品不受股票市場影響，有固定利息作回報；另一種就是基金組合投資了，分散投資環球8至9隻基金，務求獲得每年8至12%的回報。要是能做到這幾點，大概可以抗到樓價的升幅，同時縮短上車的時間……」我說到這裡，Wyman終於提問了。

「環球投資何不集中出擊香港股票市場呢？我哪有那麼多時間看著不同市場呀……」我也預計他會這樣問，因這是典型的問題。

「環球投資的好處是，你可受惠於新興市場未來5至10年堀起的潛力，亦可及惠於現時歐洲經濟復蘇的升幅，而近來能源出口國的市場表現也不錯，要是你的投資只局限於香港市場，也依賴其收獲來作置業資本，那就有點矛盾了，因為置業都是趁樓市下調時，股市也就會受影響下跌，那你的資本又怎會不受影響呢？」

說到這裡，Wyman大力地點頭，我想他也終有點眉目，應為未來怎作打算吧？

(轉載自Like Magazine)

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