text by: 香港 IPP 集團助理副總裁－Phoebe Miu
如何才能正確選擇儲蓄計劃？選擇時⼜有什麼地⽅要注意？都市⼈⽣活忙碌，做任何事都講求效率，選擇理財產品亦 ⼀樣。然⽽因為講求效率⽽令⾃⼰蒙受損失，便得不償失了。 我想⽤⼀個例⼦做說明，上年年中預備去⾒我⼀位準客⼾時，在電話中他說他已為⾃⼰做好了⾃⼰的理財規劃，但聽聽我的意⾒亦無妨，因⽽開始了我們的⾯談。⾒⾯時他把他的儲蓄計劃⽂件及保單給我過⽬，先不說保單的內容，看完他的儲蓄計劃⽂件後，我問他為何會選擇這計劃？他說因為⽅便，所以在銀⾏櫃枱處理賬務時，順便開 了這個儲蓄⼾⼝。
我跟他說：「很⾼興你有為⾃⼰儲蓄的⾏動，但你有否想過開始儲蓄的⽬的是為了有效地幫⾃⼰做資產增值去達成⼈⽣⽬標還是為儲⽽儲？」很遺憾他說沒有想到那麼深⼊。之後我便跟他解釋選擇做正確及能夠幫助⾃⼰達成⼈⽣⽬標 的理財規劃的重要性。以及幫他優化現時理財規劃的項⽬, 幫他減⼩對將來退休後⽣活的疑慮及擔憂。其實很多香港⼈跟我客⼾都有類似的情況，以為開始了⼀個儲蓄計劃就等於幫⾃⼰做了理財規劃。實況是，當⼀個當新⼿選擇儲蓄計劃時，⼀定要先了解⾃⼰的需要及⽬標，如⾃⼰都不清楚⾃⼰的需要時，就應該要尋求專業意⾒，就像患了感冒就要去⾒醫⽣問意⾒及就診⼀樣。
絕對不能隨便貪⼀時⽅便就隨意開始儲蓄計劃，⾸先要詳細了解計劃的內容，保證及紅利的成分及⽐例，該計劃的紅利實現率等 等，不然的話如開設了⼀個保証蝕通漲或做不到如期回報 的⼾⼝, 便會由期望這⼾⼝能為⾃⼰累積財富變成了⾃⼰ 的負擔。另外，當尋求專業意⾒時，要確保顧問有幫⾃⼰做理財分析及清楚了解你對將會參加的計劃的期望，然後在坊間尋找最可以配合到⾃⼰⽬標的計劃去開始，⽽不是只是在做產品介紹。當做⾜以上所提及的要點再加上⾃⼰的堅持，我相信每⼀位新⼿都可以為⾃⼰的理財策劃做得更好，亦可以更快達成⾃⼰的⼈⽣⽬標，⽽不是在⼗年，廿年後才後悔⾃⼰當初的決定。
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