text by: 陳靜涓 香港 IPP 財富管理經理
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不同的人生階段有不一樣的花費需要，當考量儲蓄時必定有其主要目的，例如大部份人考慮用來買樓、退休生活、孩子讀書、又或單純想儲蓄抗通脹。每個人想做儲蓄計劃的目標也不一樣。
這樣，教育基金與一般的儲蓄計劃主要的分別是甚麼呢？教育基金是專設計為小朋友讀書的，所以時間是固定了的，是非常重要的一筆錢。試想想，退休的資金不足，你可以再遲一兩年退休。買樓的資金不足，可以買小一點的單位或遲一些入市。抗通脹的錢即使是少了一點也不太大關係。可是，讀書就不一樣了，讀書的進程及時間都是固定的。你絕不可以因為儲蓄不夠所以遲一兩年才讀書及入學。
所以，關於教育基金，家長必需留意的是：安全性及風險。絕不可以高風險，假如是高風險投資，即使有很可觀的升值，也難保兒子入學前市場或會大跌，蝕掉40–50% 其實影響甚大。所以，很重要的是教育基金基金必須為穩健，穩打穩紮，直至孩子18 歲時一定能拿到的一筆錢，故此，家長在投資教育基金時，必須注意風險的高低。
此外，時間也不可輕視。我們要留意甚麼時候這筆錢要已經準備好。很多公司都有設計專為讀書而設的基金，確保在孩子入學時已滾存好一筆錢，但家長可能會存有疑問，是否到指定年期就需要全取金額？是否要待孩子入學時才可用這筆錢？其實不一定，不同機構推出的教育基金計劃條款雖各有不同，但大致上都是有一定彈性，例如兒子需要重讀某一年級，遲一年才入學，這筆錢就可再存放多一年滾大本金，又或者到入學時期，原來不需花費太多，自己也負擔得來，那家長亦可用多少就取多少，剩下的可以繼續滾存。另外，如孩子將來不欲繼續讀書，基金存款不是用來讀書，也沒問題，不一定是入學才能用到，這也可當是一份儲蓄計劃讓它自行滾大，給予孩子將來創業或置業之用。
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