置業是人生大事,需要考量因素眾多,近期業界人士指有銀行審批按揭貸款時間長、條款不合理、更不承造個別類型的物業按揭,如買家擔心選購心水單位後,未能通過銀行按揭審批,不妨考慮使用銀行提供的「預先批核服務」,透過該服務預先得悉銀行按揭取態,「先批按揭再去買樓」,便可免失預算。

所謂「預先批核服務」,即是在準買家簽署臨時買賣合約前,預先向銀行申請按揭,待成功獲得銀行初步批核後,再於指定時間內購入有關物業。好處是可避免因銀行估價及提供的按揭條件不如預期而失預算,最後要抬錢上會補差價的情況發生。同時亦可先了解自身購買力,避免簽約後才發現未能通過入息測試,最終要撻訂離場的風險。一些另類物業如凶宅,銀行估價較爲謹慎,亦可透過預先批核知悉銀行對該物業的按揭取態,及早做好準備。

預先批核程序與一般按揭申請相若,主要分別在於申請人無需遞交臨時買賣合約予銀行,但仍需要提供身份證、糧單、銀行戶口以及稅單紀錄等。另外,申請人需要提供有意購買的物業資料,以便銀行進行估價。另外,如想以按揭保險申請高成數按揭,亦可透過按保公司提供的預先批核服務,預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。

另外,整個預先批核的審批過程需時大約2至4星期,視乎客人資料而定,銀行成功批核後,會提供一份書面證明,告知申請人可貸款之金額、按揭利率、還款年期及相關按揭條件。預先批核有效期一般為成功獲得批核之日起30日内,買家需要在限期内購買心儀物業及補交臨時買賣合約。若超出預先批核的期限,就需要重新遞交相關文件進行審批。

如閣下有意現時置業,但擔心收入未能通過入息審查,或所購買的物業較為另類,建議可使用預先批核服務。不過要留意,現時只有個別銀行提供此服務,有需要人士可向大型按揭轉介公司查詢,協助配對至合適的銀行。

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經絡按揭轉介首席副總裁曹德明

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