買人壽保險給家人添個保障，大家都很樂意，但後生細仔，齋供幾十年好像不划算，所以市面的人壽保險計劃，大多加入儲蓄成份，買個保障之餘又可當作長期儲蓄。人壽保單的現金價值不能隨便變現，許多人都知道，但大多以為萬一出了狀況，現金價值會交到親人手上，沒想過答案原來是「No」，除非你已事先安排，否則保單的現金價值會落入保險公司口袋。怎樣才能善用手頭人壽保單的現金價值？下面是六個可行方法！
1. 谷大身故賠償額
若你所持有的在終身壽險單已經累積一定分量的現金價值，又不打算自己花掉的話，可以考慮用來加大死身故賠償保障額，變相把錢留給受益人。怎樣才能達致此效果？比你想像中的簡單，只要拿起電話打給你的保險經紀或公司，直接告訴他們，你打算用保單內未用的現金價值加大身故賠償保障額，由於他們都不想失去你的生意，很大機會答應你的要求。
切記把現金價值轉為身故賠償保障額時，要把全部現金價值一次過轉過去，比方說，你的保單原本有20萬美元身故賠償額，以及10萬美元現金價人值，應該一次過把身故賠償額增至30萬美元。這樣做，可以確保所有現金都會交到你指定的受益人手上，保險公司無法分一杯羹。
2. 用來支付人壽保險
這是比較多人用的方法，當你累積到一定數額的現金價值，可以用這些錢來支付保費，這叫做「繳清保單」，即是你毋須繼續供款，轉而用保單的現金價值去供，並繼續享有人壽保障。
3. 有需要時進行貸款
一般來說，保單的現金價值要在供款期滿，完成供款時方可提取，但若你的現金價值夠大，在有需要時，可以向保險公司要求貸款，利用現金價值作擔保的貸款，息率一般比傳統銀行低。由於所借出貸款，基本上是從你的現金價值中抽出來，沒有人會迫你還款，但若你不還的話，某天當你撒手塵寰，保險公司會在你親人所應得的身故賠償中，扣除你的欠款。
4. 提取保單款項
若你暫時遇上財務困境，又或需要花一大筆錢，你可以選擇提取部分或全部現金價值。視乎你的保單條款和現金價值多少，提取現金價值可能會蠶食你的身故賠償保障，甚至一舖清袋。不是所有保單都是按你提取走多少錢，來計算要扣除的金額，很多時保險扣除身故賠償的金額會大過你所提取的金額，所以在決定提走現金價值前，記得要問清楚你的經紀或保險公司，計算扣減的方式。
5. 用來作退休基金
近年很多人把現金價值視作退休基金的一部分，當累積到相當數額後，可以透過不同方法去增值，作為退休資產的一部分。大部分理財顧問建議，若打算把保單現金價值作為退休基金一部分的話，應放着讓它滾存10至15年，方可提取現金價值作為退休使費。
6. 全面退保
無錯，任何時候你都可以選擇退保，一次過拿取累積到的現金價值。不過，做出這個決定前，請先考慮多項因素，其中最重要的一項是你一旦退保，身故賠償保障就會消失，萬一你有甚麼意外，親人就全無保障。除此以外，保險公司也會收取退保費，可以大大減少你所收到的現金價值。一些情況之下，你所收到的現金價值甚至可能會被徵稅，所以踏出這一步前，也要跟你的保險經紀或顧問詳談，看看是否值得這樣做。
