「懶人基金」深受年輕打工仔歡迎 劉麥嘉軒 : 逾3成投資者屬29歲以下

港人工作繁忙，加上未必人人都懂得投資，不少市民並無積極管理強積金。積金局主席劉麥嘉軒透露，積金局於2017年推出俗稱「懶人基金」以來，截至去年9月，約有280萬個強積金帳戶投資於DIS，按年上升約10.3%。投資於DIS的強積金帳戶，更較多由年輕計畫成員持有。其中29歲及以下計畫成員多達32%，30至39歲及40至49歲分別佔22%和18%。至於50至59歲和60歲及以上則分別佔18% 和10%，顯示DIS特別受年輕計畫成員歡迎。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

去年第三季新參與強積金計畫成員中 25.4%選擇「懶人基金」

劉麥嘉軒在29日發表的網誌指出，「懶人基金」適合沒有太多時間管理自己強積金的人士。DIS設有「隨齡降險」的自動調節機制，逐年調整投資於股票及債券的比重，減低成員於接近退休年齡時所面對的投資風險，適合長期退休儲蓄投資。同時，DIS採納分散投資的原則，基金資產分布於環球股票及債券市場，有助分散地區及資產類別的風險，並設有收費上限。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

根據積金局最新數字，去年第三季內新參與強積金計畫的成員所持有的帳戶中，共有25.4%的帳戶投資於DIS，當中有超過65%帳戶的持有人更是主動選擇投資，反映DIS除了是為沒有向強積金受託人給予投資指示的計畫成員效勞外，其投資設定（收費管控、分散投資及「隨齡降險」機制）亦具吸引力，受不少計畫成員歡迎。截至去9月，投資於DIS的強積金資產共有768億元，佔所有強積金基金的總淨資產值8%。

懶人基金受年輕人歡迎。

她指出， 如果現行計畫成員認為自己缺乏投資知識和時間管理強積金，則可積極考慮DIS／懶人基金這個現成投資策略。

每名計畫成員強積金10年間累計增幅近一倍。

每名計畫成員10年間強積金累積增幅約93%

截至2022 年12月底，整個制度總資產值約$10,500億，較10年前增加了139%，反映透過僱主僱員定期供款及投資回報所帶來的複息效應下，強積金制度達致長時間投資滾存、累積增值的目的。而截至2022年12月底，每名計畫成員平均已累積$224,000強積金資產，相對2012年底，每名計畫成員平均累積$116,000強積金資產，10年間累積增幅約93%。

劉麥嘉軒提醒缺投資知識或時間的打工仔，可考慮選擇懶人基金。資料圖片

積金局主席劉麥嘉軒在網誌表示，第三間強積金受託人交通銀行信託，將於9月3日加入「積金易」平台。她又說「積金易」以非牟利模式營運，預計首兩年強積金基金的行政費會平均降低36%，十年內累計節省300億至400億，相等於行政費降低41%至55%。

劉麥嘉軒表示，在全部379個強積金基金當中，佔強積金總資產值85%的237個基金，現在收取的行政費水平高於「積金易」收費，在相關強積金計劃加入平台後，這些基金必須減行政費，減幅最高達57%。這些數字只反映「積金易」運作首兩年的情況。隨著平台運作時間越長，「積金易」的成本效益將會越來越大，平台的收費亦會進一步下降，預計屆時絕大部分強積金基金都要進一步減行政費。

積金局主席劉麥嘉軒表示，環顧海外私營退休金制度的電子平台，已投入服務的 積金易平台堪稱「世一」。（積金局社交網站圖片）

她又形容，「積金易」的功能堪稱「世一」，因「積金易」提供一站式中央電子平台能夠提供全方位服務。當所有強積金計劃加入「積金易」後，打工仔女在各個計劃的帳戶資料都可一覽無遺，更可以做到跨計劃的統一帳戶管理及交易，有關經驗深受海內外同儕肯定和關注。積金局團隊會繼續到訪海內外不同地區，分享「積金易」的經驗，說好「積金故事」。