保險索償AI話事？美國最大保險公司用AI大量拒賠惹官司

美國健康保險公司UnitedHealthcare涉嫌使用AI推翻醫生的判斷以拒賠患者醫療費，被病人家屬聯合上訴。

UnitedHealthcare是美國最大的健康保險公司，2019 年11月，該公司開始使用 nH Predict人工智慧算法，該AI算法用於估算病人需要多少後期護理，通過在包含600萬個病例的資料庫中提取資訊，來估算後期護理大致需要多久。保險公司的人只需要將客戶的年齡、生活狀況、身體機能等資訊輸入進去，AI就會自動給出一系列估計，包括客戶的醫療需求是什麼、出院日期在哪天等。

然而，nH Predict有嚴重缺陷，它並不能預測醫療併發症，患者往往在療養院住不超過14天，就會收到拒保通知。更致命的是，這款AI算法是NaviHealth開發的，而NaviHealth則是UnitedHealthcare的子公司。也就是說，該AI推斷出來的結果，全由UnitedHealthcare控制。

2022年，91歲的吉恩（Gene Lokken）在家中摔倒。老人骨質較為疏鬆，腿骨和腳踝均發生骨折。在醫院住了六天后，他被轉移到護理中心，又花了一個月逐漸恢復。醫生說他的情況有所好轉，可以開始物理治療了。

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對老人來說，物理治療註定是一個漫長的過程，然而僅在19天之後，UnitedHealthcare就拒絕再支付治療費，並發出一封拒絕信，稱「他沒有嚴重的醫療問題。」但醫生和治療師均認為老人的肌肉功能仍然「麻痹且虛弱」，也就是說應該繼續治療。

家人很憤怒，向保險公司提出異議，但也被對方駁回，無奈下只得自掏腰包，直到老人過世。這家人在買了保險的情況下，仍多花了15萬美元（約117萬港幣）。

UnitedHealthcare官網截圖

類似的，74歲老人戴爾（Dale Tetzloff）突發中風，住院治療後，醫生將其轉到一家專業的護理院，說他需要至少100天的後續護理。僅僅住了20天，UnitedHealth便拒絕繼續付款。

他的家人給UnitedHealth連續發了兩次異議，在第二次，經NaviHealth的醫生審查後，保險公司同意繼續付款。然而住到第40天時，保險公司再度停了付款，並且拒絕給出理由。家人又嘗試發出異議，可再也沒成功，老人被轉移到養老院四個月後便過世了，從老人中風到去世這段時間，他的家人額外多花了約7萬美元（約54萬港幣）。

示意圖。設計圖片

為了討回公道，早前這兩家人聯合起來，將UnitedHealthcare告上了法庭。他們還在尋找全美各地的數萬名潛在受害者，打算進行集體訴訟。在訴訟進行期間，有媒體對UnitedHealth展開了調查，而調查結果很大程度上和兩家人的主張吻合，即該公司使用了存在嚴重缺陷的AI演算法來推翻醫生的判斷。

訴訟文件稱，當患者或者醫生要求查看AI生成的報告時，會被UnitedHealth以“商業機密”為由拒絕。而且，如果醫生執意反對AI做出的判斷，UnitedHealth也會依然以AI為准，這背後的原因是：醫生的判斷太費錢，而AI能省錢。

示意圖。設計圖片

根據幾個匿名前員工的爆料，自2020年UnitedHealth收購了NaviHealth後，公司的重點就開始朝著績效、指標轉移了。儘管AI有著明顯的缺陷，但是在過去兩年中，員工們得到的指示仍然是盡可能靠近AI的預測，也就是儘早讓患者出院，給公司省錢。

沒人知道UnitedHealth究竟通過AI省了多少錢，據外媒估計每年能省幾億美元，但具體數字只能猜測，目前，該訴訟仍在進行中。

荷蘭政府資料保護機構3日對美國臉部辨識技術新創公司Clearview AI處以3050萬歐元（約2.6億港元）罰款，原因是該公司被指控非法收集和建立民眾臉部影像資料庫，這被認定為侵權行為。

美AI公司網絡收集照片用於臉部辨識  違反歐盟通用資料保護規則

荷蘭資料保護局（DAP）指出，Clearview AI在未充分告知當事人的情況下收集臉部影像並建立資料庫，嚴重違反了歐盟的通用資料保護規則（GDPR）。除了已經處以的罰款外，如果不停止這種侵權行為，將可能面臨高達510萬歐元（約4396萬港元）的額外罰款。該機構還警告荷蘭企業不得使用Clearview AI的服務，否則將面臨巨額罰款。

Clearview AI：聲稱擁有全球最大的公開來源照片資料庫

Clearview AI未經允許從網路上收集臉部影像，並將這些數十億張影像出售給客戶，包括執法機關。該公司聲稱擁有全球最大的公開來源照片資料庫，用於犯罪調查和公共安全。

資料保護局局長：臉部辨識技術具有高度侵犯性

資料保護局局長沃夫森（Aleid Wolfsen）表示，臉部辨識技術具有高度侵犯性，不能隨意對待任何人。他指出，如果你在網路上有一張照片，就有可能被Clearview的資料庫追蹤。他還警告這不是電影中的末日情境，也不僅限於中國。

Clearview堅稱僅向歐盟以外的情報和調查機關提供服務，並未反對荷蘭政府的裁決，但法務長莫凱爾（Jack Mulcaire）則表示該裁決不合法，缺乏正當程序，並且公司在荷蘭或歐盟並未經營或涉及受歐盟資料保護法規管轄的活動。

Clearview已因類似問題在英國等國家遭到罰款

據悉，Clearview已因類似問題在英國、法國和意大利遭到罰款，並且在美國伊利諾州一起訴訟中達成和解，賠償金額約為5000多萬美元，但Clearview在協議中未承認任何責任。

Clearview AI公司執行長尊室歡（Hoan Ton-That）在手機上展示該公司的臉部辨識軟體。（AP圖片）