螞蟻集團A+H兩地上市,集資額超過2640億港元,成為全球最大的IPO,散戶抽新股熱潮再現,除了網上申購外,不少散戶親上證券行申請,久違了的熱鬧場面再現。
由於疫情,散戶已很久沒有踏足證券行,因螞蟻集團關係,證券行回復人氣,深深感受到客戶對螞蟻的追捧,也體會到需要業界提供金融服務的客戶其實不少,招股首天從業員已忙個不停,不停響起的電話,都是查詢碼蟻的上市資料。
一家開業才16年的公司,市值和業務量達到天文数字,成功發展普惠金融,利用互聯網和大數據的便利,為傳統金融業忽視的群體提供服務,招股書提及數字金融服務具有高度的創新性,與數字支付及數字生活服務有極大協同效應。數字支付、數字生活和數字金融服務三者形成了強大的結合和良性循環,是公司增長的重要推動力。
螞蟻集團上市掀起熱潮。
螞蟻集團的成功,再次顯示互聯網正在改變世界,我們要跟隨數碼金融的腳步,也要面對及提升金融科技及保安水平。
證券同業經歷了實體金融的時代,面對面的交易模式,買賣一句說話比簽名還要重要的年代,現在已進入數碼金融、數字支付年代。逾30年歷史的交易大堂,已於2017年10月27日起不再作交易平台,券商須自行開發交易系統,金融應用程式應運而生,券商也各自因應客戶群而自行開發交易系統,新的模式在疫情中發揮重要的持續交易作用,但也為業界帶來無限的挑戰,業界須重新適應。
隨著互聯網經紀的發展與興起,監管金融安全的指引也經常變化,提防黑客入侵、雙重認證、數據加密、嚴格的密碼政策、網頁超時監控措施等等,都是日常課題,券商對金融科技須有一定的認識,例如怎樣加強遙距連接的保安監控措施及端點保護,以至系統及數據備份、網絡保安情景的應變計劃等 ; 面對網絡釣魚攻擊,一些電郵的交付指令須加強電話確認,防止電郵騙案的發生。
總的說來,因應金融科技的發展方向和監管要求的變化,業界須尋求科技解決方案,對付網絡斯詐問題,及符合監管的需要,因此,做好金融的基礎建設、培訓相關人才屬必須,香港須利用本身的優勢,在大灣區發展,融入國家的發展大局。
另一方面,證監會也應考慮不同證券商的具體情況,因應不同券商的生意模式進行監管,不要採用一刀切的監管方針,否則只會令業界的金融科技發展成本及監管成本高企,無從發展。
最後,提提散戶追捧螞蟻,切記要量力而為,不宜過度借貸投資。
香港太平紳士協會副會長李細燕
太平人語
** 博客文章文責自負,不代表本公司立場 **
特區政府最近發表金融市場負責任應用人工智能(AI)政策宣言,除了推動業界使用人工智能,同樣強調的是風險管控,我認為這是持平和負責任的政策取向。
財經事務及庫務局長許正宇在金融科技周發表金融市場負責任應用AI政策宣言。
各行各業均在探討使用人工智能,金融業更是率先使用的行業,據財經事務及庫務局長許正宇透露,香港金融機構的生成式人工智能Gen AI使用率達38%,遠高於全球平均26%水平,證明香港在金融科技的發展一點都不落後。
人工智能確能幫助企業減省成本,解決請人難的問題,不少公司包括銀行的客服中心,已是人工智能處理,也可以協助制定更適合客戶的個人化產品,設計最適合客戶的投資組合。此外,人工智能可協助確保合規,例如員工與客戶互動過程中,無論是文字還是語音,若出現有合規問題的內容,人工智能統可立刻察覺並干預,確保過程合規 ; 在風險管理方面,透過歷史及行為模式評估客戶信用,可以減少壞帳出現。
不過,人工智能畢竟是新興事物,現時的人工智能系統仍有疏漏之處,最常見是所產生的結果非根據真實資料,或真資料夾雜假資料,或人工智能模型整合時出現問題,形成所謂「幻覺」,如港府所講,有個案利用生成式人工智能產品,製作逼真的偽影片及圖像,誘導投資者向欺詐計劃投資; 此外數據私隱、網絡安全也是問題,如何避免系統被入侵,保障客戶私隱和知識產權,這些問題現時都未解決,所以金融業界廣泛採用人工智能,相信仍要一段時間。
大型金融機構如銀行,開始在不同範疇採用人工智能,包括在客戶開拓、客源維繫及背後的風險管理等方面 ; 一些中型證券發展人工智能,利用人工智能結合分析員報告,預測個別股份向,對小型金融機構來說,要額外投資在這方面,確實是一項挑戰,特別現時市況欠佳,對投入額外人手和成本發展人工智能不免卻步,不過人工智能屬大勢所趨,證券界也要跟上潮流,本港大學設計了人工智能模型,供金融機構免費使用,特區政府鼓勵業界包括中小型金融機構、會計師行試用。
特區政府期望業界多試用該系統,一方面讓業界有機會接觸及學習使用人工智能,另一方面透過實踐,讓政府和業界了解有甚麼可能的問題和風險會出現,有助制訂合適政策,包括監管和扶助發展方面 ; 此外人工智能系統也要累積足夠數據,才能產生更精準的結果。
業界也要踏出第一步,使用大學免費提供的系統,掌握人工智能的應用,才可與時並進,而我們也要清晰,人工智能不是要取代人類,人在決策過程中保留控制權,防止人工智能作錯誤、不當結論或決定,盼望業界以開放的態度,迎接新時代的來臨。
香港太平紳士協會副會長李細燕