建行(亞洲)獎學金計劃去年首次成立，並與科大合作，旨在鼓勵及培育成績優異、積極正面的本地大學學生，從而為香港以至大灣區建立金融精英儲備，計劃加入同學們就影響銀行業未來發展的三大議題提交文章的評審準則。建行(亞洲)早前向18名成績優異的香港科技大學學生頒授獎學金，當中一位獲得獎學金一等獎的是數學系(金融與精算)三年級學生楊宇琪(Aragorn)。Aragorn就從三個議題中揀選了「金融科技」這個主題，讓他這位數學人可以在理論以外，仔細審視金融科技如何在銀行業上實際應用。
Aragorn認為獲得建行(亞洲)的獎學金是一種肯定，讓他對科研及金融科技的發展路向有更深入認知。他打算將獎學金投入到與金融與科技相關的科研專案中，探索金融科技的前沿領域，並用於購買書籍，提升自身專業知識。
楊宇琪表示，打算將獎學金投入到與金融與科技相關的科研專案中，探索金融科技的前沿領域。(建行(亞洲)提供圖片)
數碼支付進一步普及 為數字經濟添動力
提及到金融科技會怎樣改變未來10年的香港及大灣區銀行業，Aragorn指出數碼支付及移動銀行將會在未來 10 年進一步普及，提升交易的便利性和效率，減少對現金和實體分行的依賴。區塊鏈技術則在跨境交易中發揮重要作用，提供更快速及低成本的國際支付解決方案，加強反洗黑錢及客戶身份驗證的能力。
Aragorn坦言AI和大數據分析將在風險管理、欺詐檢測及個性化客戶服務方面發揮關鍵作用。通過分析大量數據，銀行可以更準確評估信用風險，提供更適合個人需要的金融產品及服務。
「在促進大灣區金融及銀行發展方面，香港可以扮演創新中心、監管協調者、金融包容性推動者，以及教育與培訓的重要角色。」Aragorn稱，香港可以利用其成熟的金融市場和國際化環境，成為大灣區的金融科技創新中心，吸引全球金融科技公司和人才發展。
楊宇琪指出，香港可以發揮教育資源優勢，培養金融科技領域的專業人才，支持大灣區的金融科技發展。(建行(亞洲)提供圖片)
監管協調方面，Aragorn指出香港可以與內地城市合作，建立統一的監管框架，促進跨境金融科技創新，同時確保數據私隱及網絡安全。通過推動金融科技的應用，香港亦可幫助提升大灣區內未被充分服務的人群的金融包容性，特別是中小企業和個體戶。至於教育及培訓，香港可以發揮其教育資源優勢，培養金融科技領域的專業人才，支持大灣區的金融科技發展。
建行(亞洲)推動數碼金融服務應用 銳意提升香港金融科技水平
隨著金融科技服務逐步普及，市民開始著重更安全、具有個性化的數碼金融服務體驗，建行(亞洲)持續推動金融科技發展，將人工智能（AI）、區塊鏈、雲端運算和大數據運用在各個銀行業務方面。
建行(亞洲)積極推動「數碼港元」及「數字人民幣」的應用。2023年10月，建行(亞洲)作為香港金融管理局（「金管局」）「數碼港元」先導計劃首批參與銀行之一，已完成先導計劃實境試驗，特選商戶涵蓋教育、美容、餐飲等行業。「數字人民幣」方面，建行(亞洲)全力支持由中國人民銀行數字貨幣研究所與金管局共同推動的數字人民幣相關服務，積極與母行建行及其內地分行推動數字人民幣的跨境應用，滿足港人在大灣區工作、生活及出行需要。
近期，建行(亞洲)配合金管局推動央行數碼貨幣創新，成為mBridge項目「最簡可行產品」階段的香港參與銀行之一，並成功在該項目平台落地多筆央行數碼貨幣跨境交易。與傳統跨境匯款交易相比，mBridge項目具備高效率及低成本的顯著優勢，獲得客戶的一致認可。建行(亞洲)亦參與金管局Ensemble沙盒，並以固定收益和投資基金代幣化為主題，進行代幣化貨幣在金融交易應用場景中的概念驗證。建行(亞洲)將深入驗證代幣化技術應用，積極推進創新解決方案及研究建立相關生態圈，致力推動香港數碼資産金融服務的創新。
理解發展趨勢 金融科技服務力求突破
建行(亞洲)善用由AI驅動的聊天機械人(Chatbot)和虛擬助手，透過建行(港澳)手機應用程式(App)、網站及微信公眾號推出智能客服服務，改善與客戶的互動，快速解答客戶的疑慮。同時，建行(亞洲)今年在「建行生活」App內，為港人用戶增設「港人北上」頁面，滿足港人在大灣區的各種需要，提供美食、購物、出行及置業等方面的優惠。
(建行(亞洲)提供圖片)
此外，建行(亞洲)積極推動全面數碼化，致力為客戶構建優質、易用及安全的數碼理財體驗。以「移動優先」策略為核心，建行(亞洲)流動理財服務全面升級，助客戶全天候掌握日常理財、財富管理及環球市場動態等服務及資訊。於2024年在提升客戶的日常理財數碼體驗方面，取得顯著進展。在第二季，手機銀行每月平均登錄活躍客戶數目同比大幅增加近四成；透過電子渠道進行的交易亦十分活躍，截止今年8月透過電子渠道進行基金及外匯交易的每月平均收入同比均錄得雙位數字增長，尤其基金增長超過80%。在手機銀行開戶方面，超過60%新客戶透過｢e賬戶服務｣開戶。
扎根香港逾百十年，建行(亞洲)一直秉承與香港共榮共生的理念，透過發揮金融力量，推動金融業可持續發展，全力履行企業公民責任。對於支持青少年教育及傳承方面，建行(亞洲)一直不遺餘力，今次成立的建行(亞洲)獎學金更進一步鼓勵有志投身金融銀行業的大學生發揮其學術潛能，培養更多卓越的金融人才儲備，為未來行業發展奠定穩固的基礎。
